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杭州居民杠杆率超北上广深全国第一!房贷占一大半,却风险可控
2019-12-6 17:41:00来源于: 钱江晚报-小时新闻-购房宝
导语央行日前发布的《中国金融稳定报告(2019)》显示,浙江住户部门杠杆率位居全国第一。另据国家金融与发展实验室发布的数据,杭州居民杠杆率位居全国第一。这对杭州而言,意味着啥?

央行日前发布的《中国金融稳定报告(2019)》显示,浙江住户部门杠杆率位居全国第一。另据国家金融与发展实验室发布的数据,杭州居民杠杆率位居全国第一。这对杭州而言,意味着啥?

杭州力压北上广深

居民杠杆率103%

居民负债主要由三部分组成,分别是个人住房贷款、消费贷款和经营贷款。居民负债率,即居民部门贷款余额/GDP。

央行发布的数据显示,2018年末,浙江以83.7%的住户部门杠杆率位居全国省直辖市区第一。作为省会城市的杭州,居民杠杆率也是遥遥领先。国家金融与发展实验室发布的统计数据显示,2018年末杭州居民杠杆率高达103.2%,成为当年全国唯一一个居民杠杆率超100%的城市。北上广深四大一线城市的居民杠杆率,分别只有58.9%、68.2%、73.4%、82.3%。

“杭州居民杠杆率全国第一,甚至远超四大一线城市,在我看来一点都不意外。”某四大国有银行支行负责人表示,相比国内其他一些城市,杭州GDP总量并不高,也就是杠杆率的分母不大。但是,杭州的金融业非常发达,几乎国内所有的金融机构都在杭州设立了分支机构。况且,杭州人向来敢花钱、肯贷款,分子自然也就小不了。

此外,杭州居民杠杆率遥遥领先,也与近年来杭州火爆的房地产市场有关。央行报告显示,2018年末全国个人住房贷款余额为25.8万亿元,占居民债务余额的比重为53.9%。一般来说,一个城市的房地产市场销售额越高,房贷的占比也越大。

“在我们银行,房贷在居民债务总额中的比重至少80%。”某四大国有银行支行负责人认为,2018年杭州新增常住人口30多万人,购买需求旺盛,房贷业务自然也就水涨船高。比如,2018年杭州商品房销售额为4043亿,而上海也仅为4751.5亿元。

某城商银行个贷部业务经理也表示,居民贷款中消费贷和经营贷体量都不大,房贷至少占了一大半。同时他也坦言,部分居民通过消费贷和经营贷来解决购房款,房贷的实际比重比统计的数字可能还要高一些。

杠杆率虽然偏高

总体风险可控

一些专家认为,当居民杠杆率超过80%或90%就需要予以关注。比如美国金融危机的时候,居民杠杆率大约在100%至110%之间。那么,居民杠杆率已经超过100%的杭州,还安全吗?

“居民杠杆率具有较强的宏观指导意义,但是具体到银贷款行业务而言,更关注的是负债率。”某国有银行风控部门的人士向记者表示,审批居民贷款时,负债率是最重要的风控指标。所谓负债率,即贷款额/资产。一般来说,贷款额度为抵押物评估值的60-70%。也就是说,虽然杭州的居民杠杆率高达103.2%,但是居民负债率远没有那么高,并非资不抵债。鉴于房贷在居民负债中占了较高的比重,除非杭州房价大幅下跌,否则相对还是安全的。

央行发布的数据显示,房贷目前仍是银行最安全的业务。截至2018年末,个人贷款不良率为1.5%,低于银行贷款整体不良率0.5个百分点。其中个人住房贷款不良率继续保持较低水平,仅0.3%。“与其他高杠杆率国家相比,我国对住房抵押贷款的最低首付比要求更为严格,月偿债比率和最长还款期限与国际实践基本一致,住户部门风险抵御能力较强。”

目前,杭州首套房贷首付比例最低3成,二套房贷首付比例最低6成。而随着房地产市场调控进一步深入,“房住不炒”已成市场共识,房地产市场渐趋平稳,这也将有利于抵御系统性的金融风险。


文章来源:钱江晚报-小时新闻-购房宝 责任编辑:蒋敏华
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